PruBSN Takaful » Takaful Artikel

Takaful Health-Polisi Takaful Health sedia bonus

Fendy — Thu, 19 Nov 2009 08:34:22 +0000

Pelancaran Takaful health dari PruBSN Takaful telah di umumkan dalam akhbar-akhbar utama negara. Disini saya pastekan petikan dari berita harian. Jika ada sebarang pertanyaan mengenai pelan Takaful Health, sila kemukakan soalan anda terus ke email saya atau boleh tinggalkan komen di artikel ni. selamat membaca dan selamat bertakaful…

Polisi Takaful Health sedia bonus
Oleh Che Wan Badrul Alias
chewan@bharian.com.my

PRUDENTIAL BSN Takaful Bhd (PruBSN) memperkenalkan pelan insurans perubatan terbarunya, Takaful Health, yang menawarkan bonus antara RM100 hingga RM500 setahun kepada pelanggan yang tidak membuat tuntutan perubatan sepanjang tahun.
Ketua Operasinya, Azmin Mithani, berkata pelan yang pertama kali diperkenalkan dalam industri Takaful Malaysia, itu akan memberikan lebih tambah nilai kepada pengguna untuk menikmati ganjaran daripada pelaburan mereka, walaupun dalam keadaan sihat.

Bergantung kepada pelan pilihan pengguna, katanya, jumlah bonus tahunan itu akan terus dimasukkan ke dalam akaun pengguna dalam bentuk tunai setiap tahun apabila tiada tuntutan dibuat.

Beliau berkata, Takaful Health adalah produk yang membayar pelanggan untuk menggalakkan mereka menjaga kesihatan dan pada masa sama melindungi pelanggan ketika sakit. “Sejak Takaful Health mula dijual 12 November lalu, kami menerima maklum balas menggalakkan daripada pengguna dan ia dijangka memberi sumbangan ketara kepada pendapatan syarikat tahun ini,” katanya sele-pas pelancaran Takaful Health di Kuala Lumpur, semalam.

Takaful Health menyediakan lima pelan insurans perubatan iaitu TH100, TH150 TH200, TH300, TH400 dan TH500 untuk dilanggani pengguna seawal usia setahun hingga 60 tahun menerusi premium minimum RM100 hingga RM500.

Ia menawarkan had perlindungan perubatan tahunan antara RM50,000 sehingga RM150,000, mengikut pelan yang dipilih pengguna dengan perlindungan sehingga usia 80 tahun. Azmin berkata, Takaful Health bagi TH200, TH300 dan TH400 juga dirangkasupaya pengguna boleh meningkatkan had perlindungan tahunan sehingga 10 kali ganda, mengikut tuntutan yang diperlukan bagi perlindungan di luar jangka. Katanya, sebagai ciri tambahan lain, produk ini juga boleh dilampirkan bersama pelan lain yang berkaitan, khususnya untuk pelaburan atau pendidikan seperti pelan Takafulink atau Takafulink Cerdik.

Turut hadir Ketua Pegawai Pengagihan Prudential BSN Takaful, Wan Azman Wan Mamat.
Sementara itu, Ketua Pembangunan Produk PruBSN, Zailan Arshad, berkata pihaknya mensasarkan untuk meluaskan rangkaian hospital panel tahun depan meliputi luar Lembah Klang, khususnya di pantai timur.
Katanya, usaha penambahan jumlah hospital panel berbanding 35 hospital ketika ini adalah sebahagian langkah untuk menarik lebih ramai pengguna produk PruBSN.

Beliau berkata, sehingga kini syarikat mempunyai kira-kira 300,000 pelanggan dan jumlah itu dijangka meningkat tahun depan apabila syarikat meluaskan rangkaian hospital panel di seluruh negara.

“Kami lebih menumpukan hospital di kawasan yang ramai pelanggan dan mencapai spesifikasi yang ditetapkan,” katanya.

sumber: berita harian

Medical card Prubsn Takaful cover H1N1 !!!

Fendy — Tue, 01 Sep 2009 05:28:31 +0000

ketika artikel ini ditulis. sebanyak 72 kematian telah dicatatkan. manakala 1374 orang masih berada di wad dimana 46 orang daripadanya sedang dirawat di ICU. fuhh… ini lah penangan H1N1, sekali serang beribu yg merana. yang lebih merana lagi bila medical card yang ada tak boleh guna.. dah la sakit masuk hospital..keluar hospital pun sakit jugak nak bayar yuran hospital. itu masalah bagi yg ada medical card, yg takde mcmana pulak. time ni baru terfikir yg malang memang tidak pernah berbau. mana tau esok lusa kita pula yg terjangkit.. nauzubillah. mintak dijauhkan. tapi apa yang kita kena buat ialah sediakan payung sebelum hujan. nanti kalau dah hujan tak la kelam kabut.. so, sediakan lah medical card yg secukupnya untuk sakit yang tak dapat dijangka ni..

sejak seminggu dua ni, ramai yg bertanya dari dalam forum mahupun dari website takafulbsn.com ini sendiri tentang H1N1. prubsn takaful cover atau tak? jawapannya YA…berita baik kepada peserta2 prubsn takaful kerana anda tak perlu risau tentang medical card anda cover atau tidak kerana prubsn takaful akan cover semua perbelanjaan hospital anda. berikut saya sertakan dengan gambar yang diambil dari surat yang dihantar daripada prudential kepada agent

Prudential BSN No 1 di Malaysia!!!

Fendy — Fri, 31 Jul 2009 08:45:36 +0000

: we are no 1 !!!

Prudential BSN Takaful telah dipilih sebagai produk takaful no 1 di malaysia untuk kategori sumbangan berkala(Regular contribution) untuk tahun 2008. Dengan hasil kutipan lebih RM184 ribu membuktikan kepercayaan rakyat malaysia terhadap produk prubsn takaful.

Kepada peserta prubsn takaful. saya mewakili pihak prubsn takaful mengucapkan jutaan terima kasih atas sokongan anda selama ini. tanpa anda siapalah kami… dan kepada pelanggan-pelanggan saya, saya ucapkan jutaan terima kasih kerana mempercayai saya sebagai wakil takaful anda. tanpa anda siapalah saya…

Takaful vs Insurans (dan yong-tau-fu): Bukan Sekadar Beza Nama

Fendy — Wed, 03 Jun 2009 10:02:19 +0000

Perbezaan utama antara takaful dengan insurans adalah pada kontraknya.

Kontrak insurans adalah berteraskan jual-beli, manakala kontrak takaful pula adalah berteraskan kontrak derma.

Daripada kontrak jual-beli insurans inilah yang melahirkan unsur ketidaktentuan, judi dan riba, yang membawa kepada fatwa haram.

Alternatif kepada insurans adalah takaful, yang menggunakan kontrak derma untuk mengelakkan unsur ketidaktentuan, judi dan riba tadi.

Tulisan ini bukanlah untuk menghuraikan secara ilmiah dan akademik berkenaan hukum hakam insurans dan takaful, kerana saya bukanlah pakarnya.

Untuk mendapatkan maklumat secara ilmiah tentang perkara ini, boleh rujuk perkara ini di blog Ustaz Zaharuddin: http://www.zaharuddin.net

Takaful dan insurans sama?

“Takaful hanya tukar nama sahaja, yang lain-lain semua sama sahaja dengan insurans konvensional”, kata seorang ejen “takaful” konvensional.

“Sistem Takaful bukan menjawab persoalan pengharaman insurans. Sistem takaful hanya meniru struktur dan format insurans konvensional from A to Z dan ubah istilah bahasa Arab & guna aqad derma. Itu saja.”, dipetik daripada sebuah laman forum kewangan.

“Bagi orang Melayu pada masa itu, insurans merupakan satu ‘benda baru’ untuk mereka dan mungkin kerana penguasaan bahasa Inggeris yang lemah, ini telah membuatkan mereka membuat pelbagai tanggapan salah mengenai Life Insurans dengan mengaitkan Life Insurans sebagai satu jual-beli nyawa atau jual-beli pampasan”, tulis seorang perunding kewangan di dalam artikelnya.

Jadi di manakah sebenarnya perbezaan insurans dan takaful?

Adakah benar bahawasanya insurans dan takaful sebenarnya menggunakan sistem yang sama?

Betul, insurans yang ada hari ini berasal daripada Barat. Insurans yang pertama dipercayai wujud adalah insurans perkapalan. Ia berasal daripada Eropah pada zaman pedagang-pedagang Inggeris belayar menggunakan kapal. Kapal-kapal ini terdedah kepada pelbagai musibah seperti lanun, karam, ribut, tsunami dan lain-lain. Maka daripada situ, mereka berpakat dan timbullah istilah insurans dan dimodenkan sebagaimana yang kita lihat hari ini.

Sistem takaful yang ada sekarang mengguna sistem pengiraan yang sama dengan apa yang ada di dalam insurans yang telah dimodenkan tersebut.

“Jadi, betullah takaful ini berasal daripada insurans?”, ada pula yang berkata begitu.

Oh, tidak semestinya begitu kesimpulannya. Dari segi sejarah Islam juga, sistem yang sama telah diguna pakai pada zaman dahulu oleh pedagang-pedagang Arab. Jika di Eropah, para pedagang menggunakan kapal, pedagang Arab turut menggunakan kapal. Bukan kapal laut, tetapi kapal padang pasir; unta!

Mereka juga terdedah kepada pelbagai musibah seperti perompak, ribut padang ipasir, dan sebagainya. Maka daripada situ, mereka berpakat untuk berkongsi risiko, dan timbullah istilah “takaful”. Cuma takaful yang diamalkan oleh mereka tidak melalui proses pemodenan sebagaimana proses pemodenan insurans tadi.

Justeru, apabila takaful yang ada hari ini diwujudkan, ia menggunakan sistem yang telah lama wujud di dalam sistem insurans. Sistem takaful akan menilai dan hanya menerima perkara-perkara yang dibenarkan syarak sahaja. Sebagai contoh sistem pengiraan premium dan sistem ejensi.

Sebarang unsur yang tidak menepati kehendak syarak, akan dicari alternatif atau dibuang.

“Jadi, ini menunjukkan takaful menggunakan sistem yang sama! Maka tiada bezanya kita menggunakan insurans atau menggunakan takaful”, nampaknya masih tidak puas hati.

Yong-tau-fu: halal atau haram? (sumber gambar: wikipedia)

Mungkin penerangan sebelum ini masih ilmiah. Jika begitu, saya mengambil analogi yong-tau-fu.

Ya, yong-tau-fu.

Yong-tau-fu adalah makanan masyarakat Cina. Menu asal Yong-tau-fu adalah tauhu yang dicampurkan dengan kuah pati ikan atau khinzir. Rujuk: http://en.wikipedia.org/wiki/Yong_tau_foo

(nota: saya tidak pasti terjemahan untuk “meat paste of fish and pork” yang terdapat di dalam wikipedia, yang saya terjemahkan sebagai kuah pati ikan atau khinzir)

Hari ini menu ini sudah berubah dengan pelbagai bahan-bahan lain, seperti telur, sayur, sosej, dan sebagainya.

Sekiranya yong-tau-fu asal haram dimakan oleh orang Islam, kerana kandungan menunya adalah kuah pati khinzir, adakah ia masih haram sekiranya tiada lagi unsur tersebut?

Yong-tau-fu tidak boleh dimakan bukan kerana namanya yong-tau-fu. Sekiranya ia ditukar nama kepada “yong-tau-fu Halal”, atau “yong-tau-fu Islam”, atau “yong-tau-fu Ahmad”, ia masih lagi belum cukup syarat halal sekiranya ia masih menggunakan kuah pati khinzir!

Begitulah juga halnya dengan takaful dan insurans.

Fungsi insurans dan takaful adalah sama, iaitu untuk memberi perlindungan. Yang membezakan bukanlah premiumnya, bukanlah proses underwritingnya, atau juga bukanlah berapakah jumlah pampasannya. Atau juga bukanlah komisennya.

Ada beberapa perkara yang sama, dan ada beberapa perkara yang tidak sama. Asasnya ia dibezakan dengan kontrak yang mewujudkan takaful ataupun insurans.

Yang ada unsur haram itu; riba, judi dan ketidaktentuan.

Takaful halal bukan kerana namanya takaful, dan insurans adalah haram bukan kerana namanya insurans.

Source: http://afyan.com/ver1/?p=834

Khutbah Jumaat – Insurans menurut pandangan Islam

Fendy — Fri, 08 May 2009 08:31:34 +0000

Disahkan oleh Datuk Haji Tamyiz bin Abdul Wahid, Mufti Kerajaan Negeri Selangor

Dibaca di Masjid Besar Shah Alam 12hb. Mei, 2000

Sidang Jumaat yang dihormati Allah

Umat Islam wajib mengamalkan ajaran dan peraturan yang ditetapkan oleh Islam sepenuhnya dalam semua aspek kehidupan termasuklah sistem kewangan dan sistem perlindungan insurans yang berlandaskan kepada syariat atau hukum syarak. Hal ini amat penting dipraktikkan demi membina ekonomi Islam yang lengkap untuk kemudahan umat

Memandangkan perlindungan adalah satu keperluan dan tidak boleh diambil ringan oleh setiap anggota masyarakat bagi menghadapi sebarang kemungkinan berlakunya musibah atau tragedi maka salah satu bentuk perlindungan yang boleh disertai selama ini oleh umat Islam ialah insurans.

Insurans boleh difahami sebagai satu akidah di mana satu kumpulan masyarakat berikrar untuk mengumpul segala usaha dan sumber untuk mengwujudkan satu pakatan untuk saling bekerjasama sesama mereka jika ditakdirkan sesiapa sahaja di antara mereka ditimpa musibah. Melalui pakatan ini, ahli kumpulan yang dilanda musibah itu akan mendapat manfaat perlindungan yang biasanya dalam bentuk sejumlah wang. Dengan adanya manfaat seumpama ini diharapkan apa-apa bebanan yang terpaksa dipikul akibat musibah yang menimpa akan dapat diringankan.

Sidang Jumaat yang dirahmati Allah

Sesetengah orang mempertikaikan apakah sistem yang wujud dalam insurans ini sebenarnya datang dari Islam atau rekaan dari Barat ? Sebenarnya sistem perlindungan yang disebut insurans ini berasal dari kaedah yang digunakan oleh pedagag-pedagang Arab di Tanah Arab sebelum kedatangan Islam lagi. Mereka merupakan generasi pertama yang mempraktikkan konsep perlindungan selama ini. Mereka berdagang dengan merentasi padang pasir, membawa barang dagangan menggunakan unta, mengembara daripada sebuah negeri ke sebuah negeri yang lain secara berkumpulan (khafilah). Dalam menjalankan urusniaga seperti ini mereka sentiasa terdedah kepada kemungkinan berlakunya pelbagai bahaya, musibah dan bencana seperti rompakan oleh lanun padang pasir, dilanda ribut padang pasir, pembunuhan dan lain-lain ancaman sehingga boleh menyebabkan bukan sahaja kerugian, kemusnahan dan kehilangan barang dagangan mereka, malah juga boleh mendatangkan ancaman kepada nyawa pedagang-pedagang itu sendiri.

Bagi mengatasi atau meringankan ancaman dan bebanan ini maka pedagang-pedagang Arab pada ketika itu telah saling berpakat antara mereka mengagih-agihkan barang dagangan kepada beberapa khafilah atau rombongan perniagaan. Oleh itu jika ditakdirkan berlaku sesuatu musibah ke atas mana-mana khafilah, maka kerugian, kemusnahan dan kehilangan harta benda yang dialami hanya sekadar terhad kepada khafilah yang ditimpa musibah itu sahaja dan tidak kepada khafilah-khafilah yang lain.

Apabila agama Islam datang dan seterusnya tertegak negara dan kerajaan Islam di Madinah, maka beberapa sistem yang diamalkan mengikut adat resam Arab sebelum itu terus dikekalkan selagi mana ianya tidak bercanggah dengan syariat Islam. Antara sistem ini ialah yang berkaitan dengan prinsip bantu-membantu dan saling bekerjasama di kalangan masyarakat. Di dalam masyarakat kita di kampung-kampung khususnya terdapat juga amalan yang berteraskan prinsip saling bantu-membantu dan bekerjasama sesama ahli masyarakat seperti perlaksanaan tabung khairat kematian.

Sidang Jumaat yang dirahmati Allah

Penyertaan umat Islam khususnya dalam pelbagai bentuk kemudahan perlindungan yang disediakan oleh sesetengah syarikat insurans ini telah menimbulkan keraguan kepada mereka dari segi hukum syarak. Ini disebabkan mereka merasakan bahawa perjalanan perlindungan insurans ini tidak selari mengikut hukum syarak. Sehubungan dengan ini, para ulamak dan pakar perundangan Islam dari negara-negara Islam telah menjalankan kajian terperinci mengenai kaedah pengendalian dan perjalanan syarikat insurans. Pada umumnya mereka berpendapat kontrak insurans yang berasaskan akad jualbeli tetapi tidak menepati rukun jualbeli mengikut syarak kerana mengandungi tida unsur yang menyebabkan kontrak tersebut tidak selari dengan kehendak hukum syarak. Tiga unsur yang dimaksudkan itu ialah :

1 – Gharar

Gharar memberi erti tidak jelas, kabur dan terdapat penipuan dalam perjanjian. Islam mensyaratkan bahawa sesuatu perjanjian yang hendak dimeterai antara mana-mana pihak mestilah jelas tentang perkara yang menjadi isi kepada perjanjian tersebut. Contohnya apabila musibah berlaku maka pihak syarikat mesti membayar tuntutan yang telah dijanjikan. Tetapi di dalam perjanjian, ada sesetengah pihak tidak menjelaskan bagaimana dan beberapa jumlah tuntutan itu dibayar, sekian banyak tuntutan yang dijanjikan. Maka ini dinamakan gharar, begitu juga dengan mana-mana perjanjian yang terlalu berat sebelah sehingga boleh membawa kepada kerugian kepada satu pihak yang berjanji, maka perjanjian itu juga dikira mengandungi unsur gharar yang diharamkan itu.

2 – Judi

Iaitu apabila pihak yang memeterai perjanjian tidak membuat apa-apa tuntutan dalam tempoh yang ditetapkan maka dia tidak akan mendapat apa-apa manfaat walaupun sebelum ini dia telah membayar caruman kepada syarikat. Maka caruman itu dikira hangus begitu sahaja, kecuali jika pihak yang mencarum tersebut membuat tuntutan disebabkan sesuatu musibah dalam tempoh tertentu. Konsep membayar tuntutan hanya apabila berlaku musibah dan tanpa tuntutan ianya dikira hangus, maka ianya sama dengan konsep perjudian kerana ada unsur pertaruhan.Firman Allah s.w.t. di dalam Al-Quraan AlKarim surah Al-Maidah ayat 90 yang bermaksud :

“Wahai orang-orang yang beriman, sesungguhnya arak, judi, menyembah berhala dan bertenung nasib adalah amalan keji daripada amalan syaitan. Justeru itu, hendaklah kamu menjauhinya mudah-mudahan kamu mendapat kejayaan”

3 – Riba

Iaitu mengenakan bayaran tambahan yang tinggi bagi setiap hutang yang diberikan mengikut tempoh yang dipersetujui oleh pihak yang terlibat dengan urusan tersebut. Ia merupakan satu amalan yang diharamkan oleh syarak dalam aktivit-aktiviti kewangan dan pelaburan sebagaimana firman Allah s.w.t. di dalam Al-Quraan AlKarim surah Al-Baqarah ayat 278 yang bermaksud :

“Wahai orang-orang yang beriman, bertaqwalah kamu kepada Allah dan tinggalkanlah saki baki riba (dalam urusan kamu) sekiranya kamu benar-benar orang yang beriman”

Sidang Jumaat yang dirahmati Allah

Majlis Akadami Feqah Al-Islam yang dihadiri oleh pakar perundangan syariat dalam pelbagai disiplin ilmu dari seluruh dunia dalam satu persidangan pada bulan disember 1985 telah memperakukan bahawa perjanjian insurans yang mengandungi tiga unsur yang disebutkan tadi adalah tidak selari dengan landasan syariat. Insurans yang harus di sisi Islam hendaklah semestinya berlandaskan kepada prinsip kerjasama. Firman Allah dalam surah Al-Maidah ayat 2 yang bermaksud :

“Bekerjasamalah kamu dalam perkara-perkara kebajikan dan taqwa dan janganlah kamu bekerjasama dalam perkara-perkara dosa dan yang boleh menimbulkan permusuhan. Sesungguhnya Allah amat keras siksaNya”

Berdasarkan maksud ayat Al-Quraan tersebut, agama Islam menghendaki umatnya agar bekerjasama dan saling bantu-membantu antara satu sama lain dalam hal-hal kebajikan dan sebaliknya melarang kita bantu-membantu dalam melakukan kejahatan serta bermusuh-musuhan. Dalam masyarakat Melayu, amalan bantu-membantu dalam kebajikan ini sudah lama dilaksanakan. Pepatah Melayu ada menyebut :

“Bulat air kerana pembentung, bulat kata kerana muafakat. Ke gunung sama didaki, ke lurah sama dituruni. Setitik jadikan selaut. Sekepal jadikan segunung”

Misalnya bagi meringankan beban kerja dan menjimatkan belanja maka usaha bergotong-royong oleh penduduk sesebuah kampung dalam sesuatu aktiviti kemasyarakatan menjadi amalan biasa satu ketika dahulu. Begitu juga dengan tabung khairat kematian yang diwujudkan di kampung-kampung yang biasanya berpusat di masjid atau surau bagi mambantu waris atau tangungan mana-mana ahli kariah ayng meninggal dunia. Melalui tabung khairat kematian ini, ahli-ahli akan mambayar sejumlah wang dan daripada wang yang terkumpul inilah kahirat kematian akan dibayar kepada ahli waris yang meninggal dunia itu.

Berdasarkan hakikat ini, insurans secara Islam hendaklah berasaskan prinsip saling bekerjasama dan bantu-membantu dan berpandukan ciri-ciri ini jugalah maka ulamak feqah memutuskan bahawa sistem insurans yang boleh diterima mengikut landasan syariat hendaklah berasaskan kepada konsep Takaful. Justeru itu, menjadi kewajipan kepada seluruh umat Islam untuk menyertai perlindungan insurans yang berkonsepkan Takaful seperti yang diamalkan oleh beberapa negara seperti Sudan, Arab Saudi, Malaysia dan lain-lain lagi. Semoga kehidupan umat Islam hari ini dalam menyertai perlindungan insurans itu tidak menyimpang daripada landasan syariat yang sebenarnya

Video Komersial

Fendy — Fri, 01 May 2009 14:40:20 +0000

Layan Iklan Prubsn Takaful dulu.. layannnnn

Mempercayai, menghormati, memahami

The Face You Can Trust

About Us

Fendy — Wed, 29 Apr 2009 08:04:16 +0000

Prudential BSN Takaful Berhad (PruBSN) was formed from the partnership of Prudential Holdings (Prudential) and Bank Simpanan Nasional (BSN), two financially strong companies in their respective fields of expertise. In early 2006, PruBSN received the approval from Bank Negara to operate a Takaful business.

Founded in 1848, Prudential began as a leading life and pensions provider in the United Kingdom. Today, it is one of the world’s largest financial services group. Through Prudential Assurance, the Prudential brand has been in Malaysia for over 80 years. BSN, launched in 1974, has today a 9 million customer base serviced by 5,100 employees in nearly 400 branches nationwide. It is a statutory body under the Ministry of Finance.

The partnership provides a solid structure for PruBSN in view of Prudential Assurance’s strength in agency distribution as well as BSN’s impressive corporate presence. The strong branding and identity of the two companies have created a vast opportunity for PruBSN to accelerate the growth of the Takaful industry in the country.

PruBSN’s vision is to be a world-class Shariah-compliant financial solutions provider. We would also like to instill the importance of family values and the spirit of togetherness amongst our employees, partners and customers because at PruBSN, We Understand, We Care.

Female Related Diseases

Fendy — Wed, 29 Apr 2009 07:55:20 +0000

Systemic Lupus Erythematosus With Lupus Nephritis

A disease in which the body produces antibodies that destroy its collagen system (i.e. skin, bone, ligaments and cartilages). Cover is restricted to those forms that involve the kidneys.

Carcinoma-in-situ Of Breast Or Cervix Uteri

A pre-cancerous condition in which the cancer is localized in the breast/cervix uteri and it has not spread to other parts of the body.

Disseminated Intravascular Coagulation

A blood disorder with life-threatening bleeding/clotting. It requires treatment with plasma and platelets. Cover is only provided if the condition arises after 7 months of pregnancy.

Ectopic Pregnancy

Pregnancy occurring outside uterus (womb).

Hydatidiform Mole

The degeneration of pregnancy, occurring during the 4th to 5th month, where the pregnancy stops its progress with the pregnancy changing into fine grape-like structures.

Down’s Syndrome

A genetic disorder describing children born with distinctive physical features and special requirements

Ventricular Septal Defect

A congenital heart disease (present at birth) that involves a hole in the partition between left and right lower chambers of the heart.

Atrial Septal Defect

A congenital heart disease that involves a hole in the partition between the left and right chambers of the heart

Critical Illness

Fendy — Wed, 29 Apr 2009 07:54:38 +0000

A Critical Illness shall mean any one of the following illnesses occurring more than 60 days after the Commencement Date of the Certificate as specified in the Schedule or the date of any Revival of Benefit(s) or the date of any Endorsement of Benefit(s) secured under the Certificate or the date of issue of this Annexure whichever is the latest.

Heart Attack

Coronary Artery Disease Requiring Surgery

Stroke

Cancer

Kidney Failure

Paralysis

Major Organ Transplantation

Multiple Sclerosis

Fulminant Viral Hepatitis

Primary Pulmonary Arterial Hypertension

Coma

Blindness

Heart Valve Replacement

Surgery to the Aorta

Alzheimer’s disease

Dearness

Loss of Speech

Major Burns

Terminal Illness

AIDS due to Blood Transfusion

Motor Neurone Disease

Parkinson’s Disease

Chronic Liver Disease

Chronic Lung Disease

Aplastic Anaemia

Muscular Dystrophy

Poliomyelitis

Bacterial Meningitis

Benign Brain Tumour

Encephalitis

Full Blown AIDS

Other serious Coronary Artery Disease

Brain Surgery

Apallic Syndrome

Major Head Trauma

Loss of Limbs

Glossary

Fendy — Wed, 29 Apr 2009 07:53:46 +0000

Tabarru

Tabarru’ represents the amount that the participant willingly relinquishes in order to help contribute to the benefits for all participants who are entitled to the benefits. It is the pooling of funds for the purpose of solidarity and cooperation among the participants, used to help all participants in times of misfortune. The amount is levied monthly based on the participant’s age, gender, smoking status, occupation class (if applicable) and sum covered.

The Tabarru’ from participants is kept in a Tabarru’ Fund where the claims amount is paid from.

Wakalah

Wakalah refers to the contract whereby participants authorises the Takaful operator to manage the funds on their behalf.

Participants’ Unit Account (PUA)

PUA is the account where units are allocated, depending on the amount of linked contribution paid.

Individual Special Account (ISA)

ISA is the account where supplementary benefits contributions are allocated.

Investment Unit Account (IUA)

IUA is the unitized account where Takaful Saver contribution and single contribution top-up is allocated.

Totally and Permanently Disabled (TPD)

If the disability occurred before the attainment of age 15, the Participant at such disability date and at anytime thereafter, needs constant care and attention and is confined by reason of accident or sickness to his home under medical supervision or in a hospital or similar institution. Such disability must be permanent and must last for a minimum period of six consecutive months; OR

If the disability occurred on or after the attainment of age 15, the Participant (as is appropriate where applicable) at such disability date and at anytime thereafter, becomes completely unable to engage in any occupation and to perform any work for remuneration or profit. The total and irrecoverable loss of the sight of both eyes or the loss by severance of two limbs at or above wrist or ankle, or the total and irrecoverable loss of the sight of one eye and the loss by severance of one limb at or above wrist or ankle will also constitute such total and permanent disability.